ru af en-us pl be tr

Категория Банки  

Мошенничества с депозитами


2012-08-06 16:03:43

Мошенничества с депозитами


 

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Случаются такие нарушения:

 

Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно проверяйте, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

 

Зачисление денег по депозиту на другой счет / списание денег с депозитного счета.

Один из вкладчиков крупного банка, Андрей, пострадал от мошенничества замначальника отделения. Он заключил договор депозитного вклада, одновременно по договору открывался текущий счет и карточный счет (VISA). По договору имел право делать дополнительные вложения. После заключения договора было сделано около 20 довложений. Через несколько месяцев он захотел разорвать договор досрочно (это было предусмотрено договором), подал заявление в банк. А банк ответил: «ведется служебное расследование».

 

Как оказалось впоследствии, когда Андрей отдавал деньги (изначальную сумму вклада и довложения) - зам начальника отделения отдавал ему квитанции, где указано, что Андрей действительно перечислял деньги. Но на счёт, который не является счётом по договору, а является карточным счётом! Хотя в квитанции там же указано, что получатель – Андрей, и назначение платежа - "пополнение вклада".

 

Потом оказалось, что деньги, которые Андрей положил - "снял" зам начальника отделения при помощи кассира. То есть зам начальника подошёл с якобы заявкой клиента на снятие денег - и подделанной подписью, а кассир отдала ему деньги, хотя по инструкции должна отдавать только лично клиенту по предъявлению паспорта! И всё это, естественно, незаконно.

 

Банк на все устные и письменные просьбы отвечает: «Подождите. Идет служебное расследование». А замначальника отделения – в бегах.

 

Читайте также

 

 

Потребкредиты ›

Как взять кредит и не разориться: пять правил успешного займа

 

Депозиты ›

Осторожно, акции! – как не попасть на банковскую фальшивку

 

Кредитные карты ›

Девять правил успешного пользования кредитной картой с финансовой выгодой для себя

 

Потребкредиты ›

Шесть подвохов кредитных договоров, или Когда лучше отказаться от займа в банке

 

Потребкредиты ›

Испытание деньгами, или Как банкиры оформляют фальшивые кредиты

Чтобы минимизировать риски, старайтесь чаще проверять состояние своего депозитного счета.

 

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется. Поэтому ни в коем случае не «ведитесь» на повышенные проценты и вносите депозитный вклад согласно всем процедурам лично через кассу, а также обязательно требуйте квитанцию о внесении на счет суммы вклада. Кроме того, обязательно проверяйте, правильно ли указан счет в квитанции.

 

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, мошенники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательными, когда дело касается ваших финансов.

 

Подведем итоги – что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников:

 

Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных;

Каждая операция банка должна завершаться выдачей документа, который однозначно свидетельствует о том, что деньги были внесены, получены, переведены (квитанция, мемориальный кассовый ордер, слип POS-терминала, чек банкомата), поэтому нужно требовать от сотрудников банка подтверждающие документы;

Собирайте и сохраняйте все подтверждающие финансовые документы (платежные документы нужно хранить не менее трех лет);

Контролируйте факт внесения платежей (при возможности подключите смс-банкинг, чтобы быть всегда в курсе того, когда и сколько денег на балансе вашей карты или счета);

Не предоставляйте свои персональные данные тем, кто не имеет права их требовать.

Банковская операция

Документ, который должен получить клиент

Внесение платежа по кредиту через кассу банка

Квитанция о внесенном платеже, где должна быть указана сумма погашения и остаток задолженности

Внесение платежа по кредиту через платежный терминал

Чек, где указана сумма внесенного платежа

Закрытие кредита

Квитанция о последнем внесенном платеже, где должно быть указано, что кредит погашен полностью.

Справка с подписью начальника отдела о том, что кредит погашен полностью

Открытие банковского вклада

Договор банковского вклада, где должна быть указана сумма вклада, срок и годовая ставка доходности.

Квитанция о внесение на счет суммы вклада

Пополнение банковского вклада

Квитанция о внесении на счет суммы пополнения

Пополнение текущего/карточного счета через кассу банка

Квитанция о внесении на счет суммы пополнения

Пополнение текущего/карточного счета через платежный терминал

Чек, где указана сумма пополнения

Денежный перевод

Квитанция о зачислении средств для осуществления банковского перевода

Снятие денег через банкомат

Чек, где указана сумма снятия

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Надеюсь, что вам не придется столкнуться с такого рода мошенничеством (да, в принципе, с любым мошенничеством), но знания никогда не бывают лишними. Как говорят, предупрежден – значит вооружен!




экскурсия в карловы вары из Праги цена

Похожие статьи

 Банки Украины, часть 2
 Мошенничества с депозитами
 Банки Украины
 Приватбанк
 


Сайт является частным собранием материалов и представляет собой любительский информационно-образовательный ресурс. Вся информация получена из открытых источников. Администрация не претендует на авторство использованных материалов. Все права принадлежат их правообладателям